म्यूचुअल फंड ऑनलाइन कैसे खरीदें

How to Buy Mutual Funds Online

एक बार की बात है, एनालॉग युग में, निवेशक केवल वित्तीय पेशेवरों के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते थे: दलाल, धन प्रबंधक और वित्तीय योजनाकार। लेकिन ऑनलाइन निवेश प्लेटफॉर्म ने हम सभी को ट्रेडर बना दिया है, और आज, कंप्यूटर, टैबलेट या स्मार्टफोन वाला कोई भी व्यक्ति म्यूचुअल फंड खरीद सकता है। आपको बस इतना करना है कि उन्हें कहां से खरीदना है, आपको किस तरह का फंड चाहिए, और किस तरह की फीस, बिक्री शुल्क और खर्च का सामना करना पड़ सकता है।

बेशक, यदि आपके पास एक सेवानिवृत्ति-उन्मुख खाता है, जैसे कि 401 (के) योजना या एक स्व-निर्देशित आईआरए, खाता संरक्षक या योजना प्रशासक अपनी वेबसाइट के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग की अनुमति देता है (हालांकि 401 (के) के साथ) s, आप उन लोगों तक सीमित हैं जो विशेष रूप से योजना द्वारा पेश किए जाते हैं और आमतौर पर आप प्रति वर्ष या तिमाही में निर्धारित संख्या में ट्रेड कर सकते हैं)। इस लेख के प्रयोजनों के लिए, हम मान लेंगे कि आप अपने आप को खरीदना चाहते हैं, या तो एक नियमित कर योग्य खाते के लिए या कर-आस्थगित खाते के लिए।

Where to Buy Mutual Funds Online

हालांकि विभिन्न निवेश वेबसाइटों-सह-व्यापारिक प्लेटफार्मों के असंख्य मौजूद हैं, म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदने के तीन बुनियादी तरीके हैं।

Investment Companies

सबसे स्पष्ट विकल्प म्यूचुअल फंड को सीधे उन निवेश कंपनियों के माध्यम से खरीदना है जो उन्हें पेश करती हैं और उनका प्रबंधन करती हैं। म्यूचुअल फंड कंपनियां सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली दिग्गज कंपनियों जैसे टी। रो प्राइस से लेकर अमेरिकन सेंचुरी या डॉज एंड कॉक्स जैसी निजी बुटीक फर्मों तक हैं। प्रत्येक फर्म निष्क्रिय इंडेक्स फंड से लेकर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड से लेकर हाई-यील्ड बॉन्ड फंड तक कम से कम कुछ अलग फंड की पेशकश करती है, जिसे विभिन्न निवेशकों और विभिन्न निवेश लक्ष्यों को आकर्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

म्यूचुअल फंड कंपनियों से सीधे खरीदारी करने का एक प्रमुख लाभ: कोई बिक्री कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क नहीं। आपका अधिक निवेश डॉलर फंड में जाता है और आपके लिए काम करने का अधिकार। मुख्य नकारात्मक पहलू: आपके निवेश विकल्प उस कंपनी के फ़ंड ऑफ़ फ़ंड तक सीमित हैं।

Investment-Cum-Financial Services Companies

यदि आप एक फंड परिवार तक सीमित नहीं रहना चाहते हैं, तो कुछ निवेश कंपनियां आपको म्यूचुअल फंड और अन्य फर्मों द्वारा पेश किए गए एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) को खरीदने और बेचने के लिए इन-हाउस खाते का उपयोग करने की अनुमति देती हैं। वेंगार्ड ग्रुप और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स इस नस्ल के म्यूचुअल फंड मैनेजरों में से दो सबसे प्रसिद्ध हैं, जो पूर्ण वित्तीय सेवा फर्मों में रूपांतरित हो गए हैं, प्रतियोगियों के उत्पादों के साथ अपने स्वयं के फंड को बढ़ाते हैं। पकड़: ये फर्म स्वाभाविक रूप से अपने मालिकाना धन को आगे बढ़ाना चाहती हैं, इसलिए यदि आप “परिवार से बाहर” जाते हैं तो आपको अतिरिक्त लेनदेन शुल्क या कमीशन का भुगतान करना पड़ सकता है।

Brokerages

फिर भी एक अन्य विकल्प ब्रोकरेज में एक ऑनलाइन खाता खोलना है। यह संभवतः सबसे महंगा कोर्स होगा: आमतौर पर, इस प्रकार के खाते प्रत्येक व्यापार के लिए लेनदेन शुल्क/कमीशन लेते हैं, और वे अन्य खाता सेटअप या रखरखाव शुल्क भी ले सकते हैं। हालांकि, वे चुनने के लिए म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा ब्रह्मांड प्रदान करेंगे।

अपेक्षाकृत कम शुल्क वाला खाता ढूंढना काफी सरल है, खासकर यदि आप डिस्काउंट ब्रोकरेज के रैंकों को जोड़ते हैं। सबसे हॉट (और सबसे सस्ती) में विशेष रूप से ऑनलाइन कंपनियां हैं, जैसे कि ई*ट्रेड और बेटरमेंट। थोड़े से ओवरहेड और बड़े पैमाने पर स्वचालित सेवाओं के साथ, उनकी परिचालन लागत काफी कम हो जाती है, और यह उपभोक्ताओं को उनके शुल्क में दिखाता है।

लेकिन ईंट-और-मोर्टार ब्रोकरेज की गणना न करें। ई-दलालों की सफलता को ध्यान में रखते हुए, विशेष रूप से तीस-कुछ निवेशकों के साथ, टीडी अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब और मेरिल लिंच (इसके मेरिल एज के माध्यम से) जैसे कई पुराने समय के लोगों ने अपने स्वयं के डिजिटल प्लेटफॉर्म लॉन्च किए हैं। और अक्सर उन ग्राहकों के लिए शुल्क और खाता न्यूनतम छूट या छूट दी जाती है जो ऑनलाइन-ऑनलाइन खाते बनाए रखते हैं, कागजी बयानों और मानव सलाहकार सेवाओं से बचते हैं। (बेशक, बात करने के लिए एक इंसान का होना एक पूर्ण-सेवा दलाल की एक आकर्षक विशेषता हो सकती है।)

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Setting Up an Online Mutual Fund Account

एक बार जब आप अपने खाते के लिए वित्तीय संस्थान और ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म तय कर लेते हैं, तो आपको उस खाते को स्थापित करने की आवश्यकता होती है—जो आप स्वाभाविक रूप से ऑनलाइन कर सकते हैं। अधिकांश फर्में इसे बहुत आसान बनाती हैं—बस कंपनी की साइट पर लॉग ऑन करें और एक लिंक पर क्लिक करें जिस पर आमतौर पर “खाता खोलें,” “लेट्स गेट स्टार्टेड,” या कुछ इसी तरह का लेबल होता है। आप किसी भी ब्रोकरेज खाते को खोलने के लिए आवश्यक समान प्रश्नों का उत्तर देंगे: व्यक्तिगत जानकारी, खाते का प्रकार (व्यक्तिगत या संयुक्त, आईआरए या कर योग्य, आदि)।

आपको यह भी इंगित करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या आप चाहते हैं कि कोई फंड लाभांश आपके खाते में जमा हो या स्वचालित रूप से फंड में पुन: निवेश किया जाए। और आपको अपने प्रारंभिक निवेश के लिए नकद हस्तांतरण करने के लिए बैंक खाते की जानकारी प्रस्तुत करनी होगी – और, यदि आप ऐसा निर्दिष्ट करते हैं, तो हर महीने अतिरिक्त म्यूचुअल फंड शेयर खरीदने के लिए स्रोत के रूप में उपयोग किया जाएगा। यदि आप इनमें से किसी एक स्वचालित निवेश कार्यक्रम की स्थापना करते हैं, तो कई कंपनियां खाता खोलने के लिए अनिवार्य राशि को कम कर देती हैं।

ऑनलाइन आवेदन करने में आमतौर पर 10 से 20 मिनट का समय लगता है। आवेदन को संसाधित करने और आपके खाते में धनराशि प्राप्त करने में आमतौर पर एक से तीन दिन लगते हैं।

Executing an Online Mutual Fund Trade

एक बार आपका खाता सक्रिय हो जाने पर, खरीदारी औरम्युचुअल फंड को बेचना आसान है। जबकि प्रत्येक साइट थोड़ी अलग है, वे सभी अनिवार्य रूप से एक ही तरह से काम करती हैं। आप जिस फंड को खरीदना चाहते हैं और जिस राशि का आप निवेश करना चाहते हैं, उसके टिकर प्रतीक को इंगित करें- स्टॉक के विपरीत, म्यूचुअल फंड के लिए आपको एक निश्चित संख्या में शेयर खरीदने के बजाय एक निर्धारित डॉलर राशि का निवेश करने की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, आपसे पूछा जा सकता है कि आप लाभांश वितरण को कैसे संभालना चाहते हैं (यदि आपने आवेदन करते समय इसे सेट नहीं किया था): या तो फंड के अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए उनका उपयोग करके, या उन्हें अपने निवेश खाते में नकद के रूप में जमा करके।

एक बार जब आप व्यापार अनुरोध भर देते हैं, तो आपका व्यापार तब तक लंबित रहता है जब तक कि ट्रेडिंग दिवस के अंत में फंड के दैनिक शेयर मूल्य की गणना नहीं की जाती है। अधिकांश म्यूचुअल फंड शाम 6 बजे तक अपने शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) की रिपोर्ट करते हैं। ईटी. एक बार एनएवी रिपोर्ट हो जाने के बाद, आप जान सकते हैं कि आपने वास्तव में कितने शेयर खरीदे हैं।

आपके व्यापार को “व्यवस्थित” होने में एक से तीन कार्यदिवस लगते हैं, जिसका अर्थ है कि आधिकारिक वित्तीय लेनदेन अभी पूरा नहीं हुआ है। एसईसी के लिए यह आवश्यक है कि यह दो व्यावसायिक दिनों से अधिक न हो। 1 निवेश फर्म और ब्रोकरेज साइटें म्यूचुअल फंड ट्रेडों के लिए समय सीमा के बारे में जानकारी पोस्ट करती हैं।

Choosing a Mutual Fund Online

एक बार जब आप यांत्रिकी में महारत हासिल कर लेते हैं, तो असली काम शुरू होता है: यह तय करना कि आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए किस प्रकार का म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त है। सबसे पहले, अपनी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें। आमतौर पर, निवेश जो बड़े लाभ की संभावना प्रदान करते हैं, जैसे कि उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड और अधिकांश स्टॉक निवेश, उन निवेशों की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आते हैं जो अधिक मामूली रिटर्न प्रदान करते हैं।

यदि आपके पास कम जोखिम सहनशीलता है, तो म्यूचुअल फंड से बचें जो अत्यधिक अस्थिर प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं या आक्रामक निवेश रणनीतियों को नियोजित करते हैं जो बाजार को हरा देना चाहते हैं।

इसके बाद, निर्धारित करें कि आप इस निवेश के साथ क्या हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आप ऐसा कुछ चाहते हैं जो हर साल लगातार आय उत्पन्न करे, तो एक म्यूचुअल फंड चुनें जो लाभांश या बॉन्ड फंड का भुगतान करता है। यदि आप अपने निवेश के अल्पकालिक कर प्रभाव को कम करना चाहते हैं, तो ऐसा फंड चुनें जो बहुत कम वार्षिक वितरण करता है, लाभांश का भुगतान नहीं करता है और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है। यदि आपका मुख्य लक्ष्य जल्दी से धन बनाना है, भले ही इसका मतलब जोखिम में वृद्धि हो, उच्च-उपज बांड या इक्विटी फंड देखें।

यदि आप निष्क्रिय रूप से प्रबंधित अनुक्रमित फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनते हैं, तो अपने चुने हुए फंड के प्रबंधक के ट्रैक रिकॉर्ड पर शोध करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सफलता फंड के प्रबंधक के अनुभव, कौशल और प्रवृत्ति पर निर्भर करती है, इसलिए उनकी देखरेख में अन्य फंडों द्वारा उत्पन्न ऐतिहासिक रिटर्न उनके कौशल का एक अच्छा संकेत है।

Mutual Fund Expense Ratios

म्यूचुअल फंड की समीक्षा करते समय, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि आप किस प्रकार की फीस और खर्च कर सकते हैं। कुछ मामलों में, किसी दिए गए म्यूचुअल फंड से जुड़ी लागत इसके रिटर्न को काफी कम प्रभावशाली बना सकती है।

सभी म्यूचुअल फंड द्वारा वहन की जाने वाली एक लागत को व्यय अनुपात कहा जाता है। यह आपके निवेश के मूल्य का केवल एक प्रतिशत है, आम तौर पर 0.1% और 3% के बीच, म्यूचुअल फंड प्रत्येक वर्ष अपनी प्रशासनिक और परिचालन लागतों को चुकाने के लिए शुल्क लेता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में आमतौर पर उनके निष्क्रिय रूप से प्रबंधित समकक्षों की तुलना में उच्च व्यय अनुपात होता है क्योंकि उनकी बढ़ी हुई व्यापारिक गतिविधि अधिक कागजी कार्रवाई उत्पन्न करती है और अधिक मानव-घंटे की आवश्यकता होती है।

यदि आपके द्वारा चुने गए फंड में विशेष रूप से उच्च व्यय अनुपात है, तो सुनिश्चित करें कि समान उद्देश्यों और समान पोर्टफोलियो के साथ कहीं और सस्ता फंड नहीं दिया गया है। अनुक्रमित फंडों के लिए, विशेष रूप से, सबसे सस्ते की तलाश करें: चूंकि वे किसी दिए गए इंडेक्स की सभी प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए समान इंडेक्स पर नज़र रखने वाले फंडों के बीच बहुत कम अंतर है।

Mutual Fund Sales Charges

वार्षिक व्यय शुल्क के अलावा, कई म्यूचुअल फंड बिक्री शुल्क लगाते हैं, जिन्हें लोड के रूप में जाना जाता है। फंड प्रबंधन द्वारा निर्धारित, लोड अनिवार्य रूप से ब्रोकर, वित्तीय योजनाकार या निवेश सलाहकार को भुगतान किया गया शुल्क है जिसने आपको फंड बेचा है (यह बिक्री कमीशन या लेनदेन शुल्क से अलग है

जो ब्रोकरेज स्वयं आपसे चार्ज कर सकता है-भ्रमित करने वाला, हम जानते हैं) . लोड शुल्क निवेश के समय (एक फ्रंट-एंड लोड), या मोचन (एक बैक-एंड लोड या आस्थगित बिक्री शुल्क) पर लगाया जा सकता है। कुछ फंड को नो-लोड फंड के रूप में विज्ञापित किया जाता है। हालाँकि, ध्यान रखें कि वे अभी भी कई अन्य शुल्क ले सकते हैं जो उन्हें उतना ही महंगा बनाते हैं।

यह देखने के लिए अपने चुने हुए फंड की शर्तों को ध्यान से पढ़ें कि क्या यह उन शेयरधारकों से कोई मोचन, खरीद या विनिमय शुल्क लेता है जो शेयरों को बेचकर, अतिरिक्त शेयर खरीदकर या उसी फर्म द्वारा पेश किए गए किसी अन्य फंड में जाकर अपने प्रारंभिक निवेश को बदलना चाहते हैं। कई फंड ऐसा करते हैं, खासकर यदि आप अपनी शुरुआती खरीदारी के 60 या 90 दिनों में कोई बदलाव करते हैं।

अन्य सामान्य खर्चों में शामिल हैं 12b-1 शुल्क, विपणन, विज्ञापन और फंड और उसके साहित्य के वितरण की लागत को चुकाने के लिए।

कई फंड तीन वर्गों के शेयरों की पेशकश करते हैं, जैसे कि ए, बी और सी, जो विभिन्न निवेश रणनीतियों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के खर्चों को वहन करते हैं। उदाहरण के लिए, क्लास ए शेयरों में आम तौर पर फ्रंट-एंड लोड शुल्क होता है, लेकिन बी और सी शेयरों की तुलना में कम व्यय अनुपात और 12 बी -1 शुल्क होता है, जो उन्हें किसी ऐसे व्यक्ति के लिए बेहतर अनुकूल बनाता है जो एकल निवेश करना चाहता है और इसे लंबी अवधि के लिए रखता है।

The Bottom Line

म्यूचुअल फंड ऑनलाइन ट्रेडिंग निवेशकों के लिए अपेक्षाकृत हाल का विकल्प है। लेकिन निवेश करने के लिए एक फर्म चुनने में, मानदंड काफी पारंपरिक हैं: यह कंपनी कितनी प्रतिष्ठित है? वे किस प्रकार की सेवाएं, सुविधाएं और उत्पाद प्रदान करते हैं? वे और उनके ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म से निपटना कितना आसान है? और जब म्युचुअल फंड चुनने की बात आती है, तो पूछने के लिए बुनियादी सवाल- इसका उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों को कैसे फिट करता है, आपकी सहनशीलता के मुकाबले यह कितना जोखिम उठाता है, और इसकी फीस का आकार शाश्वत रहता है।

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