अपने ग्राहकों को म्युचुअल फंड कैसे बेचें

How to Sell Mutual Funds to Your Clients

म्युचुअल फंड आपके ग्राहकों के पोर्टफोलियो में उत्कृष्ट वृद्धि कर सकते हैं, फिर भी बहुत से लोग-विशेष रूप से जो निवेश करने के लिए नए हैं-म्यूचुअल फंड से परिचित नहीं हैं या वे क्या चाहते हैं।

एक पेशेवर के रूप में, आपको म्यूचुअल फंड के लाभों के बारे में जानकारी देनी चाहिए और जिस तरह से ये विशिष्ट उत्पाद आपके ग्राहकों को उनके निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। इन युक्तियों में निहित जानकारी के प्रकार प्रदान करने से आपको सबसे अधिक संदेह करने वाले ग्राहकों को भी म्यूचुअल फंड बेचने में मदद मिलेगी।

KEY TAKEAWAYS
  • एक म्यूचुअल फंड के दो मुख्य विक्रय बिंदु व्यक्तिगत अनुकूलन और विविधीकरण हैं।
  • चूंकि म्यूचुअल फंड आम तौर पर संपत्तियों के एक बड़े पूल को संभालते हैं, इसलिए उनके पास कई और स्टॉक और अन्य फंड तक पहुंच होती है, जिन्हें एक व्यक्तिगत निवेशक के पास खरीदने के लिए पूंजी नहीं होगी।
  • निवेशकों के म्यूचुअल फंड से दूर रहने का एक मुख्य कारण उनका उच्च व्यय अनुपात है। जब निवेशक 0.1% से कम खर्च वाले व्यापक-आधारित ईटीएफ चुन सकते हैं, तो 2-3% के अनुपात को सही ठहराना मुश्किल है।
  • म्यूचुअल फंड बेचते समय, निवेश के कुल रिटर्न बनाम जोखिम के शमन पर ध्यान दें।

Automatic Diversification

म्युचुअल फंड का पहला लाभ जिस पर आपको जोर देना चाहिए वह है अविश्वसनीय विविधीकरण जो वे प्रदान करते हैं। बताएं कि कैसे विविधीकरण आपके ग्राहकों को विपत्तिपूर्ण नुकसान से बचने में मदद करता है और विभिन्न उद्योगों में कई अलग-अलग प्रकार की संपत्तियों पर कुल निवेश को फैलाकर आर्थिक उथल-पुथल के दौरान पोर्टफोलियो की रक्षा करता है।

Diversification Without the Cost

अपने दम पर बेहतर रूप से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, आपके ग्राहकों को विभिन्न क्षेत्रों की प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की आवश्यकता होगी। पर्याप्त रूप से विविध, स्व-प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए अनुसंधान समय और पूंजी के अत्यधिक निवेश की आवश्यकता होती है। यहां तक ​​​​कि लाभदायक संपत्तियों के चयन में आपकी मदद से, आपके ग्राहक ट्रेडिंग कमीशन और लेनदेन शुल्क के रूप में काफी लागतों को देख रहे होंगे।

एक म्यूचुअल फंड शेयरधारकों को उद्योगों में या एक क्षेत्र के भीतर स्वचालित विविधीकरण प्रदान करता है। म्युचुअल फंड आपके ग्राहकों को अपने जोखिम को फैलाने और दोनों प्रकार के निवेश से लाभ के लिए उच्च-जोखिम, उच्च-इनाम वाली प्रतिभूतियों और स्थिर विकास परिसंपत्तियों का मिश्रण चुनने की अनुमति देते हैं।

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Diversification in Foreign Assets

म्यूचुअल फंड किसी भी एसेट क्लास में डायवर्सिफाइड एक्सपोजर पाने का एक शानदार तरीका पेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कई अंतरराष्ट्रीय बाजार, विशेष रूप से उभरते हुए, सीधे निवेश करना बहुत मुश्किल है। हैरानी की बात है कि कई यूरोपीय बाजार अत्यधिक तरल या निवेशक के अनुकूल नहीं हैं। इस मामले में, यह आपके पक्ष में एक पेशेवर प्रबंधक के लिए भुगतान करता है, जो सभी जटिलताओं से जूझ रहा है। एक म्यूचुअल फंड छोटे बाजारों में विशेषज्ञता प्राप्त कर सकता है और निवेश विशेषज्ञता प्रदान कर सकता है जो एक सक्रिय प्रबंधक के शुल्क का भुगतान करने के लायक है।

Mutual Funds for Customization

विविधीकरण के अलावा, म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा लाभ उनकी लगभग अंतहीन विविधता है। उत्पादों का यह विस्तृत वर्गीकरण आपके ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुरूप फ़ंड ढूंढना अपेक्षाकृत आसान बनाता है।

जब आप अपने ग्राहकों के साथ म्युचुअल फंड के लाभों पर चर्चा करते हैं, तो विशिष्ट निवेश लक्ष्यों के बारे में पूछें और अपने ग्राहकों की जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। इन दो कारकों की स्पष्ट समझ यह निर्धारित करने में मदद करेगी कि आप किस फंड की सिफारिश करते हैं और इसका मतलब सफल निवेश और बहुत असंतुष्ट ग्राहकों के बीच का अंतर हो सकता है।

यदि आपके ग्राहक अपने प्रारंभिक निवेश को संरक्षित करना चाहते हैं और वापसी की मामूली निश्चित दरों के साथ सहज हैं, तो उन्हें मनी मार्केट फंड या बॉन्ड फंड की ओर इंगित करें जो उच्च श्रेणी के दीर्घकालिक ऋण में निवेश करते हैं।

Mutual Funds for Desired Income

म्यूचुअल फंड दो तरह की आय उत्पन्न करते हैं: पूंजीगत लाभ और लाभांश। हालांकि किसी फंड द्वारा उत्पन्न कोई भी शुद्ध लाभ साल में कम से कम एक बार शेयरधारकों को दिया जाना चाहिए, जिस आवृत्ति के साथ अलग-अलग फंड वितरण करते हैं, वह व्यापक रूप से भिन्न होता है।

यदि आपका ग्राहक लंबी अवधि में अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहता है और तत्काल आय उत्पन्न करने से संबंधित नहीं है, तो फंड जो विकास शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं और खरीद-और-पकड़ रणनीति का उपयोग करते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर कम खर्च करते हैं और एक है अन्य प्रकार के फंडों की तुलना में कम कर प्रभाव।

यदि नियमित निवेश आय आपके ग्राहक का मुख्य लक्ष्य है, तो आपको लाभांश निधि के लाभों पर चर्चा करनी चाहिए जो लाभांश वाले शेयरों और ब्याज वाले बांडों में निवेश करते हैं। समझाएं कि आपके ग्राहकों की जोखिम सहनशीलता के आधार पर विभिन्न प्रकार के फंड विभिन्न स्रोतों से लगातार वार्षिक आय प्रदान कर सकते हैं।

यदि वे मुख्य रूप से जल्दी से बड़ा लाभ कमाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो स्टॉक फंड के बारे में बात करें जो तेजी से मुनाफे का सबसे अच्छा मौका दे सकते हैं। हालांकि, आक्रामक रूप से प्रबंधित उच्च-उपज वाले फंडों के साथ होने वाले नुकसान के बढ़ते जोखिम पर चर्चा करना सुनिश्चित करें। अपने ग्राहकों को यह समझने में सहायता करें कि अत्यधिक मुनाफा बिना कीमत के नहीं आता है।

Access to High-Value Assets

म्युचुअल फंड हजारों शेयरधारकों के निवेश को पूल करते हैं, इसलिए वे स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं जो आपके ग्राहकों की मूल्य सीमा से अच्छी तरह से बाहर हो सकते हैं यदि उन्होंने व्यक्तिगत रूप से उनमें निवेश किया हो। यह पूलिंग आपके ग्राहकों को इससे लाभान्वित होने देती है

कोका-कोला कंपनी, अल्फाबेट, और कॉस्टको होलसेल कॉरपोरेशन जैसी बड़ी-टिकट वाली संपत्तियों का विकास और लाभांश भुगतान, किसी भी कंपनी में किसी भी पर्याप्त होल्डिंग को खरीदने के लिए आवश्यक बड़ी मात्रा में पूंजी की आवश्यकता के बिना।

Affordability and Liquidity

म्युचुअल फंड औसत निवेशक के लिए उन संपत्तियों की तुलना में कहीं अधिक किफायती होते हैं जिनमें म्यूचुअल फंड निवेश करते हैं। गणित करो, और अपने ग्राहकों को दिखाओ कि कैसे म्यूचुअल फंड उन्हें उसी संपत्ति में निवेश करने की अनुमति देते हैं जैसे वॉरेन बफे की निवल संपत्ति के बिना।

बताएं कि ओपन एंडेड फंड कैसे काम करते हैं। ओपन-एंडेड फंड आपके ग्राहकों को किसी भी समय अपनी होल्डिंग को समाप्त करने की अनुमति देगा, जिससे उन्हें जरूरत पड़ने पर उन डॉलर तक आसानी से पहुंच प्राप्त होगी। इसके अलावा, कई फंड आपके ग्राहकों को रिडेम्पशन शेड्यूल सेट करने की अनुमति देते हैं, ताकि वे नियमित निवेश आय सुनिश्चित करते हुए प्रत्येक महीने, तिमाही या वर्ष में निर्दिष्ट दिनों पर अपनी होल्डिंग का हिस्सा समाप्त कर सकें।

Professional Management

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका पूरा करियर शेयरधारकों के लिए मुनाफा कमाने के इर्द-गिर्द घूमता है। जबकि आपकी भूमिका अभी भी आपके ग्राहकों को सही संपत्ति चुनने में मदद करने के लिए है, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपके ग्राहकों की निवेश सेनाओं में एक अनुभवी जनरल की भर्ती होती है। आप अपने ग्राहकों को उनकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनने में मदद करते हैं, और फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि आपकी सिफारिश का भुगतान किया जाए।

Mutual Funds for Effortless Returns

पेशेवर प्रबंधन का लाभ म्यूचुअल फंड के अगले लाभ या सहज रिटर्न के साथ जुड़ा हुआ है। प्रारंभ में, निश्चित रूप से, कुछ लेगवर्क है जो सही फंड के चयन में जाता है। निवेश करने के बाद, आपके ग्राहक अनिवार्य रूप से वापस बैठ सकते हैं और अपने रिटर्न रोल को देख सकते हैं, यह जानते हुए कि फंड मैनेजर फंड को लाभदायक बनाए रखने के लिए काम कर रहे हैं। जब तक वे अपने शेयर बेचने के लिए तैयार नहीं हो जाते, तब तक आपके और आपके ग्राहकों के लिए फंड के प्रदर्शन और शुद्ध मुनाफे की निगरानी के अलावा कुछ नहीं करना है।

यदि आपके ग्राहक अपने पोर्टफोलियो का स्व-प्रबंधन करने के लिए इच्छुक हैं, तो आप अनुसंधान की मात्रा और दैनिक भागीदारी की ओर इशारा कर सकते हैं, जो कि इस तरह की एक विस्तृत श्रृंखला की संपत्ति को अपने दम पर प्रबंधित करने के लिए आवश्यक होगी।

Mutual Funds and Tax Strategy

म्यूचुअल फंड की उपयुक्तता का आकलन करते समय करों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एक निवेशक की वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर, म्यूचुअल फंड से होने वाली आय का उनकी वार्षिक कर देयता पर गंभीर प्रभाव पड़ सकता है। किसी दिए गए वर्ष में वे जितनी अधिक आय अर्जित करते हैं, उनकी सामान्य आय और पूंजीगत लाभ कर ब्रैकेट उतना ही अधिक होता है।

उन लोगों के लिए लाभांश-असर वाले फंड एक खराब विकल्प हैं जो अपनी कर देयता को कम करना चाहते हैं। हालांकि फंड जो एक लंबी अवधि की निवेश रणनीति को नियोजित करते हैं वे योग्य लाभांश का भुगतान कर सकते हैं, जिन पर कम पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाया जाता है, कोई भी लाभांश भुगतान वर्ष के लिए एक निवेशक की कर योग्य आय में वृद्धि करता है।

सबसे अच्छा विकल्प उन्हें उन फंडों की ओर निर्देशित करना है जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर ध्यान केंद्रित करते हैं और लाभांश स्टॉक या ब्याज-असर वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड से बचते हैं। कर-मुक्त सरकार या नगरपालिका बांड में निवेश करने वाले फ़ंड ब्याज उत्पन्न करते हैं जो संघीय आयकर के अधीन नहीं है, और ये एक अच्छा विकल्प हो सकता है। फिर भी, सभी कर-मुक्त बांड पूरी तरह से कर-मुक्त नहीं होते हैं, इसलिए यह जांचना सुनिश्चित करें कि वे आय राज्य या स्थानीय करों के अधीन हैं या नहीं।

कई फंड कर-दक्षता के विशिष्ट लक्ष्य के साथ प्रबंधित उत्पादों की पेशकश करते हैं। ये फंड खरीद-और-पकड़ की रणनीति का इस्तेमाल करते हैं और लाभांश- या ब्याज-भुगतान वाली प्रतिभूतियों को छोड़ देते हैं। वे विभिन्न रूपों में आते हैं, इसलिए कर-कुशल फंड को देखते समय जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

Mutual Fund Downside

यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास अपने ग्राहकों के लिए एक भरोसेमंद कर्तव्य नहीं है, तो आपको ऐसा कार्य करना चाहिए जैसे आपने किया। म्यूचुअल फंड के कुछ कम आकर्षक पहलुओं के बारे में अपने ग्राहकों के साथ ईमानदार रहें, ताकि निर्णय लेते समय उन्हें पूरी तरह से सूचित किया जा सके। इन नुकसानों में प्रमुख हैं बढ़े हुए करों और वार्षिक खर्चों की संभावना।

Fee Disadvantages

चूंकि आपके पास पहले से ही इस बात का स्पष्ट विचार होना चाहिए कि आपके ग्राहकों की आवश्यकताओं के लिए किस प्रकार के फंड उपयुक्त हैं, उनसे इस प्रकार के निवेशों द्वारा किए गए विशिष्ट खर्चों के बारे में बात करें। उदाहरण के लिए, यदि वे सक्रिय फंड मैनेजरों के साथ उच्च-उपज वाले फंड की तलाश कर रहे हैं, तो समझाएं कि बढ़ी हुई ट्रेडिंग गतिविधि का मतलब उच्च व्यय अनुपात होगा।

Tax Disadvantages

उनके निवेश विकल्पों के कर निहितार्थों पर चर्चा करें। जबकि किसी भी प्रकार का निवेश आपके ग्राहकों की कर देयता को कुछ हद तक प्रभावित करेगा, यह महत्वपूर्ण है कि वे जिस प्रकार के फंड पर विचार कर रहे हैं, उसके विशिष्ट प्रभावों की रूपरेखा तैयार करें। यदि वे लाभांश निधियों की तलाश कर रहे हैं, तो कहें, आप लाभांश आय के कराधान पर चर्चा कर सकते हैं, और एक खरीद-और-पकड़ रणनीति को नियोजित करने वाले फंडों में निवेश करने से पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाए जाने वाले योग्य लाभांश का भुगतान करके कर देयता को कम किया जा सकता है। सामान्य आय की तुलना में।

Put Your Client First

कमीशन या अन्य लाभों के वादे के आधार पर उत्पादों की सिफारिश करने से बचें। हमेशा अपने ग्राहकों को उन उत्पादों की ओर निर्देशित करें जो उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हों, भले ही कोई भी फर्म उन्हें प्रदान करे।

Know When to Say No

एक वित्तीय सलाहकार होने के नाते महत्वाकांक्षा और यथार्थवाद के नाजुक संतुलन की आवश्यकता होती है। जबकि म्यूचुअल फंड निवेशकों के व्यापक स्पेक्ट्रम के लिए बहुत उपयुक्त हैं, आपको संकेतों पर ध्यान देना चाहिए कि इस प्रकार का निवेश आपके ग्राहकों की निवेश शैली के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

यदि आपके ग्राहक अपने पैसे का निवेश कैसे और कब करते हैं, में सक्रिय भूमिका निभाने में आनंद लेते हैं, तो म्यूचुअल फंड उनके लिए नहीं हो सकता है। जबकि म्यूचुअल फंड का पेशेवर प्रबंधन एक बड़ा फायदा है, यह निवेशकों को सुरक्षा और बाजार विश्लेषण और व्यापार के दिन-प्रतिदिन के तंत्र से भी हटा देता है। सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक अपने निवेश को किसी और को सौंपने में सहज हैं, इस प्रकार परिसंपत्ति आवंटन और ट्रेडिंग रणनीति पर नियंत्रण खो देते हैं।

इसके अलावा, म्यूचुअल फंड उन ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जो मुख्य रूप से वार्षिक खर्चों से संबंधित हैं। अलग-अलग स्टॉक या बॉन्ड में पोजीशन लेने के विपरीत, एक निवेशक बनना – दूसरे शब्दों में, एक शेयरधारक – एक म्यूचुअल फंड में किसी के निवेश के मूल्य के प्रतिशत के बराबर वार्षिक शुल्क का भुगतान करना माना जाता है। इसका मतलब है कि शेयरधारकों को लाभ के लिए किसी भी म्यूचुअल फंड को अपने व्यय अनुपात से अधिक वार्षिक रिटर्न उत्पन्न करने की आवश्यकता होती है।

उच्च-उपज वाले फंडों को एक बहुत ही सक्रिय प्रबंधन शैली की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ संपत्ति के बार-बार व्यापार से उत्पन्न शुल्क की भरपाई के लिए 2% -3% का व्यय अनुपात हो सकता है। अधिक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में बहुत कम व्यय अनुपात हो सकता है, लेकिन ये अक्सर कम रिटर्न के अनुरूप होते हैं, क्योंकि ये फंड मुख्य रूप से उच्चतम उपज के बजाय दीर्घकालिक विकास की ओर उन्मुख होते हैं।

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