म्यूचुअल फंड शुरू करते समय क्या विचार करें

What to Consider When Starting a Mutual Fund

पिछले कुछ दशकों में, म्यूचुअल फंड एक तेजी से लोकप्रिय निवेश वाहन बन गए हैं। निवेशक जो कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग लेते हैं या जिनके पास एक व्यक्तिगत निवेश पोर्टफोलियो होता है, उन्हें अक्सर अपने निवेश के समग्र मूल्य के निहितार्थ को समझे बिना धन के एक चक्करदार विकल्प का सामना करना पड़ता है। चिंताजनक तथ्य यह है कि अधिकांश म्यूचुअल फंड समग्र रूप से शेयर बाजार से कमतर प्रदर्शन करते हैं। कभी-कभी, निवेशकों को ऐसा लगता है कि वे अपने दम पर म्यूचुअल फंड शुरू कर सकते हैं, लेकिन उन्हें इसके बारे में पता होना चाहिए।

KEY TAKEAWAYS
  • म्यूचुअल फंड बनाने में समय और अनुभव लगता है, लेकिन यह एक निवेशक को कम फीस और व्यक्तिगत संतुष्टि प्रदान कर सकता है।
  • कुछ फंड निवेशकों से अपना पैसा निवेश करने के लिए बहुत अधिक शुल्क लेते हैं।
  • शुरुआती निवेशक व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने या म्यूचुअल फंड शुरू करने से पहले इंडेक्स फंड को कम लागत वाला विकल्प मान सकते हैं।

Understanding Mutual Funds and Loads

म्युचुअल फंड अनिवार्य रूप से कई, कभी-कभी सैकड़ों, व्यक्तिगत शेयरों की एक टोकरी होती है। एक म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आप अपनी ओर से स्टॉक और/या बॉन्ड खरीदने और बेचने के लिए पोर्टफोलियो मैनेजर को भुगतान कर रहे हैं। ये निवेशक व्यय अनुपात के रूप में अपने खर्चों को आप तक पहुंचा रहे हैं।

दुर्भाग्य से, फीस वहाँ नहीं रुकती है। कुछ फंड आपके द्वारा खरीदे गए फंड शेयरों के वर्ग के आधार पर आपसे ‘लोड’ वसूलते हैं। लोड फंड खरीदने और/या बेचने की फीस है। म्यूचुअल फंड पर लोड सबसे ज्यादा होता है अगर फंड खरीदा जाता है और फिर शॉर्ट टर्म में बेचा जाता है।

आमतौर पर, फंड मैनेजर लंबे समय तक आपके पैसे पर नियंत्रण चाहते हैं और म्यूचुअल फंड के व्यापार या हेजिंग को हतोत्साहित करते हैं। भले ही आप एक या बीस साल के लिए एक फंड खरीद रहे हों, ऐसे फंड से परहेज करें जिनमें लोड हो, आपको डॉलर की बचत होगी। ये खर्चे, भले ही प्रकट और पारदर्शी हों, आपके संभावित प्रतिफल को खा सकते हैं, विशेष रूप से लंबे निवेश क्षितिज पर।

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Before You Begin

आप कुछ होमवर्क करके स्टॉक की अपनी टोकरी बनाना शुरू कर सकते हैं। आपके समय का निवेश आपको लंबे समय में पैसा बचाएगा। आपके समय के अलावा, आपका एकमात्र खर्च स्टॉक खरीदने और बेचने का लेनदेन शुल्क है।

बार-बार होने वाले व्यापारिक खर्चों से बचने के लिए शुरुआत में अच्छे शेयरों को चुनना महत्वपूर्ण है। अगर आपको बार-बार अपने फंड को रीबैलेंस करना पड़ता है, तो ट्रेडिंग कमीशन आपके रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

वॉल-मार्ट (एनवाईएसई: डब्लूएमटी), माइक्रोसॉफ्ट (नैस्डैक: एमएसएफटी), टारगेट (एनवाईएसई: टीजीटी), और अमेरिकी व्यवसाय के अन्य आइकन जैसी कंपनियां कोर स्टॉक पोर्टफोलियो का आधार बन सकती हैं। यदि आप शेयरों के बारे में बहुत कम जानते हैं, तो सामुदायिक कॉलेज में निवेश की बुनियादी बातों पर एक क्लास लें, बुनियादी निवेश विकल्पों पर एक या दो किताब खरीदें, या इस साइट पर स्थित निवेश ट्यूटोरियल ब्राउज़ करें।

ध्यान रखें कि सभी म्यूचुअल फंड समान नहीं बनाए जाते हैं। यदि आपके पास अपना पोर्टफोलियो बनाने का समय या झुकाव नहीं है, तो 1% से कम के व्यय अनुपात वाले म्यूचुअल फंड को लक्षित करें।

Staying Ahead

शायद यह तय करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है कि कोई फंड आपके निवेश डॉलर के लायक है या नहीं, इसका सापेक्ष प्रदर्शन है – आपके संभावित नए फंड इंडेक्स और उसके साथियों की तुलना कैसे करते हैं। प्रत्येक फंड का एक बेंचमार्क होता है जिसकी तुलना प्रदर्शन और खर्चों से की जाती है। स्टैंडर्ड एंड पूअर्स 500 इंडेक्स सबसे आम है, लेकिन कई अन्य हैं जो प्रमुख हैं।

अगर आपका फंड उस इंडेक्स से अंडरपरफॉर्म कर रहा है और फंड मैनेजर अंडरपरफॉर्म करने के लिए आपसे पैसे वसूल रहा है, तो यह आगे बढ़ने का समय हो सकता है। हां, इस कहावत में कुछ सच्चाई है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है, लेकिन आप अनावश्यक लागतों जैसे भार और उच्च-व्यय अनुपात को कम करके भविष्य के प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं। मॉर्निंगस्टार और लिपर जैसी साइटें सापेक्ष प्रदर्शन और लागत की एक अच्छी तस्वीर पेश करती हैं। बस अपना फंड प्रतीक दर्ज करें, और प्रासंगिक डेटा आपके विश्लेषण के लिए आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।

Index Funds

एक अन्य विकल्प निवेशकों को गंभीरता से विचार करना चाहिए कि वह एक इंडेक्स फंड में पैसा लगा रहा है, जो कि एक विशेष इंडेक्स के साथ सख्ती से सहसंबद्ध फंड है – डॉव जोन्स या नैस्डैक। ये फंड अक्सर शेयरों का व्यापार या टर्नओवर नहीं करते हैं, इसलिए खर्च न्यूनतम हैं; इसके अलावा, ये आम तौर पर नो-लोड फंड होते हैं। उद्योग विशेषज्ञ जैक बोगल और उनके वैनगार्ड परिवार को जीवन भर के लिए निवेश करने वाले कम खर्च वाले सूचकांक में अग्रणी होने का श्रेय देते हैं।

इंडेक्स फंड में निवेश करने का एक नकारात्मक पहलू या अंतर्निहित जोखिम यह है कि आप उस इंडेक्स की संरचना की दया पर निर्भर हैं। दूसरे शब्दों में, यदि एसएंडपी 500 या डॉव जोन्स की संरचना में परिवर्तन होता है, तो आप उस धन प्रबंधकों में बंद हो जाते हैं जो एक पुनर्संतुलन प्रभाव के रूप में संदर्भित होते हैं। इसके अलावा, कई लोग दृढ़ता से तर्क देते हैं कि ये सूचकांक समग्र अर्थव्यवस्था के अनुकूल होने में धीमे हैं।

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